Assurance vie
Qu'est-ce que l' assurance vie ?
l'assurance vie est un produit financier sous forme de contrat entre vous et une compagnie d’assurance-vie. L'assurance vie peut vous couvrir pour la vie ou pendant une durée déterminée. Le contrat garantit que vos bénéficiaires recevront à votre décès un montant d'argent libre d’impôt (aussi appelé capital-décès ou prestation de décès)
Pourquoi obtenir une assurance vie ?
L'objectif principal d'une assurance vie est de transmettre une somme d'argent à des bénéficiaires en cas de décès. Cette somme pourrait servir à rembourser votre hypothèque ou à protéger la santé financière de vos proches ou bien léguer un patrimoine à vos enfants.
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Choisir l'assurance vie temporaire ou l'assurance vie permanente ?
L'assurance vie temporaire est souvent utilisée afin de couvrir en cas de décès un engagement financier temporaire que vous avez envers une personne ou une entité quelquonque. (voir : Dans quels scénarios prendre une assurance vie ?) Comme le nom le dit. c'est un besoin temporaire que vous pouvez avoir afin de protéger votre entourage advenant votre décès afin que vos engagements financiers ne soit pas transféré à qui de droit. L'assurance vie permanente est souvent utilisée afin de créer un patrimoine, payer les derniers frais funéraires ou bien afin de créer des stratégies fiscales avantageuses de votre vivant. Il existe plusieurs types d'assurances vie permanente ayant chacun leurs propres caractérisques.
Dans quels scénarios prendre une assurance vie ?
Je suis en couple. Si vous et votre partenaire habitez sous le même toit, les deux revenus sont importants. En cas de décès, est-ce que vous aurez besoin d'un coussin monétaire afin d'ajuster vos finances personnelles ? Si non, avez vous besoin d'un coussin pour payer les derniers frais au décès ou couvrir les dettes ? Je suis parent. Si vous êtes parent d'un jeune enfant, les deux revenus sont important. En cas de décès, est-ce que vous auriez besoin de remplacer le salaire de votre conjoint pendant une période de temps X afin de ne pas impacter votre niveau de vie avec l'enfant ? Si non, avez vous besoin que certaine dettes se paient afin de palier à la baisse de revenu ? Je suis propriétaire de maison. Si vous êtes propriétaire de maison, assurez-vous que vos proches n'héritent pas d'une dette hypothécaire. En cas de décès, est-ce que vous auriez besoin de payer la dette hypothécaire ? OU si vous croyez la vendre, est-ce que vos héritiez aurez la capacité de continuer à payer l'hypothèque jusqu'à ce qu'un acheteur se propose ? J'ai une entreprise. Si vous êtes propriétaire d'entreprise, vous devez penser au volet légal, fiscal et financier. En cas de décès, qu'adviendra-t'il de l'entreprise ? Quelqu'un devra t'il racheter vos parts ? Devez-vous prévoir un montant à couvrir ? J'ai de l'immobilier. Si vous êtes propriétaire de logements locatifs ou de demeures secondaires, en cas de décès l'impact fiscale des dispositions est votre plus grands soucis. Est-ce que vous avez prévu la dette fiscale potentielle des dispositions réputées au décès ? J'ai des dettes ou engagement financiers. Si vous vous avez des dettes, assurez-vous que vos proches n'héritent pas de vos engagements créanciers. En cas de décès, est-ce que vous auriez besoin de payer vos dettes ? Est-ce que vous avez assez d'actifs liquidables pour payer vos dettes ? J'ai besoin d'un abris fiscal. Si vous avez maximisé vos comptes enregistrés comme le CELI, REER, REEE, vous devez chercher un moyen d'optimiser fiscalement l'accumulation de vos avoirs. L'assurance vie peut proposer un abris fiscal comparativement au compte Non-enregistré. Je veux léguer un héritage. Si vous souhaitez léguer ou construire votre héritage, ce type de produit est une option avantageuse de par sa caractérisque non-imposable comparativement à certains compte d'investissement. De plus, il est possible de personnaliser celle-ci selon vos objectifs de patrimoine.
Quels sont les engagements d'une demande d'assurance vie ?
Afin de savoir si vous pouvez bel et bien obtenir une assurance vie vous devez obligatoirement procéder à une demande via un conseiller certifié. Pourtant, une demande d'assurance vie ne vous engage PAS à accepter celle-ci ou même à débourser de l'argent. Une demande est bien sans engagement. Une fois que vous avez accepter le contrat d'assurance vie vous vous engagé à payer les primes d'assurances et l'assureur s'engage à honoré le contrat jusqu'à la fin de celui-ci. Par contre, vous pouvez à tout moment annuler votre contrat d'assurance et de son côté, l'assureur cessera son engagement à son tour. Il n'y a pas de frais annulation ou une cessation de paiement de primes d'assurances.
Pourquoi est-ce préférable de travailler avec un courtier d'assurances ?
Un courtier d'assurance est indépendant et donc il agit sans conflit d'intérêt et sans incitatif avec ses fournisseurs. De plus, en assurance vie plusieurs assureurs ne font PAS affaires avec le public directement. Un courtier à donc accès à des compagnies et solutions que vous ne connaissez pas et n'avez pas accès directement. Cela vous ouvre accès à des centaines d'opportunités afin d'obtenir la solution la mieux adapté pour vous.
Audris Poulin-Leduc
Conseiller en sécurité financière
Représentant autonome
AMF : 243085
Travaillant en partenariat avec plusieurs partenaires financiers, Audris Poulin-Leduc, conseiller financier indépendant propose une service basé uniquement sur la réussite de ses clients.
Nous prônons des relations avec des clients qui misent sur des services se basant sur la durabilité, l'honnêteté et la qualité afin d'améliorer leurs finances et d'atteindre leurs objectifs et ambitions personnelles. Que l'objectif soit simplement la recherche d'un produit ou d'un service de planification d'objectifs, nous serons fier de vous conseiller et ce sans pression.
Mission :
Aider les Québécois à atteindre leurs ambitions et leurs objectifs financiers, en offrant un service de haute qualité et à long terme tout en les instruisant sur les bases financières
Pourquoi travailler ensemble ?
Questions courantees
Qualité
Votre satisfaction est primordiale. Je m'engage vous offrir un service de qualité et sans pression en prenant le temps d'analyser toutes les possibilités que vous preniez les bonnes décisions.
indépendance
En tant que professionnel indépendant j'ai accès à des solutions financières via plus de 25 partenaires financiers.
La clientèle peut donc être assuré qu'elle bénéficie de conseils variées, transparents et sans conflits d'intérêts.
Éducation
Les services financiers offerts s'appuient sur une approche éducative qui permet à la clientèle d'acquérir des connaissances financières essentielles.
Cette approche permet aux clients d'augmenter leur croissance et de prendre de meilleures décisions.
assurance vie temporaire
Une assurance temporaire est une protection financière qui vous couvre pendant une durée définie soit en selon votre âge ou un nombre d'année.
L'assurance vie temporaire est souvent utilisé afin de couvrir des engagements financiers soit : un remplacement de revenus ou des dettes ou un rachat de parts corporative.
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assurance vie permanente
Une assurance vie permanente offre une protection financière sur toute la vie au cas où la personne assurée décède. Elle protège donc vous et votre entourage toute votre vie.
L'assurance vie permanente est souvent utilisée afin de créer un patrimoine ou payer des dernières dépenses.
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Une assurance vie universelle combine un volet d'Assurance vie permanente et un volet épargne permettant d'obtenir une flexibilité incomparable parmi les produits d'assurances vie.
L'assurance universelle est souvent utilisé comme un moyen de préparer votre retraite, de maximiser fiscalement votre situation ou de bâtir le patrimoine de vos héritiers.
Une assurance vie participative offre une assurance vie permanente en plus d'offrir la possibilité de participer aux bénéfices de la compagnie. Cela peut vous donner droit à des participations.
L'assurance participante est souvent utilisée comme moyen de préparer votre retraite ou bâtir le patrimoine de vos héritiers.