Avoir une assurance-vie est un élément essentiel de la planification financière. En effet, elle offre une protection aux bénéficiaires en cas de décès du titulaire de la police. Cependant, il peut être difficile de choisir entre les différents types d'assurance-vie. Dans cet article, nous allons donc vous expliquer la différence entre l'assurance-vie temporaire ou permanente et vous indiquer quelle est l'option la plus appropriée pour vous.
Qu'est-ce qu'une assurance-vie temporaire ?
Afin de prendre une décision éclairée entre l'assurance-vie temporaire ou permanente, il faut d'abord définir clairement les caractéristiques de chacune. Ainsi, l'assurance-vie temporaire offre une couverture pour une période de temps précise, généralement 10, 20 ou 30 ans ou d'une durée jusqu'à un âge atteint.
Ainsi, si le l'assuré de la police décède pendant la durée de l'assurance-vie temporaire, les bénéficiaires recevront le capital-décès. Toutefois, si l'assuré de la police survit au terme d'assurance, l'assureur n'aura pas versé le montant de protection et la police d'assurance expirera ou vous pourrez la renouveler ou bien la transformer en assurance permanente chez la même compagnie.
Parmi les avantages qui ressortent entre l'assurance-vie temporaire ou permanente, on peut citer le fait que l'assurance-vie temporaire est généralement une option plus abordable que l'assurance permanente puisqu'elle est principalement utilisée pour couvrir un engagement financier pendant une période de temps défini, ce qui réduit le coût de l'assurance-vie.
Il s'agit d'une option idéale pour ceux qui ont besoin d'une couverture pendant une période déterminée, par exemple jusqu'au remboursement du prêt hypothécaire, jusqu'à ce que les enfants grandissent ou jusqu'à la retraite.
Qu'est-ce que l'assurance-vie permanente ?
Compte tenu de ce qui précède et afin d'établir une comparaison équitable entre l'assurance-vie temporaire ou permanente, il est nécessaire de parler de cette dernière.
L'assurance-vie permanente, comme son nom l'indique, offre donc une couverture pendant toute la vie de l'assuré, tant que les primes sont payées. Il existe trois types d'assurance permanente : l'assurance vie entière, l'assurance vie participante et l'assurance vie universelle
L'assurance participante offre une protection d'assurance vie permanente en cas de décès ainsi que des valeurs monétaires. La compagnie d'assurance verse des participations annuelles qui augmentent les valeurs et la protection au décès avec le temps.
L'assurance vie entière offre une prestation de décès garantie ainsi que des valeurs de rachats garanties.
L'assurance vie universelle, quant à elle, offre plus de souplesse en termes de primes et de prestations de décès. Le titulaire de la police peut ajuster les primes et les prestations en fonction de l'évolution de ses besoins, et la composante valeur de rachat est investie dans des options de placement choisies par le titulaire de la police.
Ainsi, parmi les avantages de l'assurance-vie temporaire ou permanente, l'assurance-vie permanente se distingue par sa capacité à investir, prêter ou retirer de l'argent, et par sa large couverture.
Assurance-vie temporaire ou permanente ?
Le choix du bon type d'assurance vie dépend de vos besoins et du prix de l'assurance vie que vous pouvez vous permettre. Ainsi, si vous avez besoin d'une couverture pour une période spécifique, par exemple jusqu'à ce que vos enfants soient grands, l'assurance-vie temporaire peut être la meilleure option, car elle fournit une couverture pour une période spécifique et son coût de l'assurance-vie est moins élevé.
En revanche, si vous avez besoin d'une couverture à vie et que vous souhaitez constituer une valeur monétaire, l'assurance-vie permanente est faite pour vous. C'est également une option idéale pour ceux qui souhaitent laisser un patrimoine à leurs bénéficiaires, car le capital décès est garanti et versé en franchise d'impôt.
Il est également important de tenir compte de vos objectifs financiers et de votre budget lorsque vous faites votre choix. L'assurance-vie temporaire peut être l'option la plus abordable, mais elle n'offre pas de composante de placement.
Nous espérons que cet article vous aidera à comprendre les différences fondamentales entre l'assurance-vie temporaire ou permanente. Toutefois, si vous le souhaitez, vous pouvez lire notre guide complet de l'assurance-vie, où vous trouverez des sections sur le prix de l'assurance-vie, les types d'assurance et l'âge auquel vous devrez souscrire une assurance-vie.
Par ailleurs, si vous habitez au Québec, vous pouvez vérifier quelle assurance vie souscrire auprès d'Audris Poulin-Leduc. Vous pourrez y contacter un conseiller pour choisir l'assurance qui correspond le mieux à vos besoins.