La planification de la retraite est un élément important pour quiconque souhaite conserver une bonne qualité de vie après la retraite. Elle nécessite une étude approfondie et une planification financière méticuleuse à long terme afin de s'assurer que vous êtes bien préparé pour les années à venir.
Que vous commenciez à peine à travailler ou que vous approchiez de l'âge de la retraite, voici quelques mesures simples à prendre pour vous assurer un avenir financier sûr.
Faites le ménage dans les documents pour la planification de la retraite
Le fait de mettre à jour des documents est important pour la planification de la retraite, car cela permet de s'assurer que vous disposez de toutes les données nécessaires pour prendre des décisions éclairées sur l'épargne et le revenu à la retraite.
Si les documents sont périmés ou incomplets, il peut y avoir des erreurs dans les estimations de retraite, ce qui peut conduire à des décisions financières non éclairées.
De plus, mettre à jour vos documents peuvent aider à identifier les problèmes de sécurité financière, tels que les dettes impayées, qui doivent être réglés avant la retraite.
Budgétiser pour une bonne retraite
La première étape de la planification de la retraite consiste à établir un budget. Cela vous donnera une image claire de vos revenus et de vos dépenses et vous aidera à créer un plan pour votre épargne-retraite. Vous devez utiliser votre revenu actuel pour calculer le montant que vous pouvez épargner chaque mois. N'oubliez pas de prendre en compte les revenus potentiels tels que les pensions.
Trouvez des moyens de maximiser vos économies
Une fois que vous avez établi un budget, il est temps de commencer à optimiser votre épargne-retraite. Si vous n'avez pas accès à un plan de retraite au travail, vous pouvez envisager d'ouvrir un compte d'épargne et placement.
Il existe actuellement deux options populaires : le REER et le CELI. Les deux options ont leurs propres avantages fiscaux qui peuvent vous aider à épargner plus d'argent pour votre retraite.
Réfléchissez à vos objectifs de retraite
La planification de la retraite nécessite des objectifs. Pour ce faire, nous vous recommandons de vous poser des questions pour savoir ce que vous voulez sur un plan personnel et pour mieux vous connaître. Par exemple, réfléchissez à l'âge auquel vous aimeriez prendre votre retraite, aux projets que vous avez pour votre retraite, comme voyager, déménager ou faire du bénévolat.
Prévoir les coûts des soins de santé
Les coûts des soins de santé peuvent représenter une dépense importante. Il est important de planifier sa retraite en tenant compte de ces coûts à l'avance, afin d'être prêt à faire face à d'éventuels frais médicaux.
Envisagez de souscrire une assurance pour aider à couvrir les dépenses éventuelles. Vous pouvez également profiter des plans d'épargne santé proposés par votre entreprise.
Demandez l'aide d'un professionnel
Enfin, si vous avez l'impression que la planification de la retraite devient compliquée, vous pouvez demander conseil à un expert qualifié. Un conseiller en services financiers est la personne idéale pour vous fournir une expertise financière et vous aider à élaborer un plan de retraite réaliste et concret en tenant compte de vos principaux objectifs.
Si vous souhaitez atteindre votre retraite et améliorer votre situation financière, n'hésitez pas à contacter Audris Poulin-Leduc.
Audris Poulin-Leduc
Conseiller en sécurité financière | indépendant AMF : 243085