Au Québec, il existe plusieurs options d'assurances vie permanentes disponibles via plusieurs fournisseurs, chacune avec ses propres avantages et inconvénients. Vous devez choisir l'assurance vie permanente qui correspond à vos besoins, à votre budget et à vos objectifs financiers actuels et futurs afin de ne pas avoir à remplacer une protection par une autre quelques années plus tard.
Qu'est-ce que de l'assurance vie permanente ?
L'assurance vie permanente est un type d'assurance d'une durée illimité permettant de vous couvrir monétairement advenant un décès. Ce type d'assurance peut servir à couvrir les derniers frais funéraires, léguer un patrimoine ou à diverses stratégies financières et fiscales.
Compagnies d'assurances vie permanente
La plupart des compagnies d'assurance offrant de l'assurance vie au Québec proposent des produits permanent. Par contre, chaque compagnies ont leurs propres gammes de produits d'assurance vie permanente dont la qualité, les conditions, les garanties, les prix sont différent. Il est donc fortement recommandé d'être accompagné par un conseiller indépendant qui pourrait bien vous guider vers le produit le plus adapté pour vous afin de ne pas impacter négativement votre expérience mais aussi votre dossier global.
Il est important de noter que certaine compagnie d'assurance vie n'ont pas de liens d'affaires directs avec la population et sont donc exclusifs aux courtiers d'assurances vie.
Voici une liste des fournisseurs distribuant de l'assurance vie permanente au Québec :
Financière Manuvie
Sun Life
Beneva
BMO assurance
Empire vie
Humania assurance
Équitable vie
RBC assurance
UV assurance
Foresters vie
Ivari
Assomption vie
Plan de protection du Canada
Canada vie
Desjardins sécurité financière
Industrielle Alliance
Quelle assurance vie permanente choisir
Vous devez choisir une assurance vie permanente qui correspond à vos besoins financiers en choisissant les caractéristiques suivantes : La couverture, le type et la compagnie d'assurance. En moyenne, les gens souscrive initialement entre 10 000 $ et 200 000 $ de couverture d'assurance vie permanente de type temporaire 100 ans, vie entière, participante ou universelle. La compagnie d'assurance que vous devez choisir sera celle qui vous offrira l'assurance permanente au meilleur prix et selon la qualité et les options que vous désirez.
Il existe plusieurs catégories d'assurances vie permanente et chacune ont différente qualité et caractéristiques. Lors du choix d'un tel produit, il est important de bien choisir cette catégorie en fonction de vos objectifs et de vos valeurs car cette assurance vous accompagnera normalement toute votre vie.
Assurance temporaire 100 ans
Une assurance vie temporaire 100 ans est un assurance vie permanente malgré sont nom, qui vous couvre toute votre vie. Elle est souvent plus abordable que l'assurance vie entière. Elle offre uniquement une protection financière au cas où la personne assurée décède. Elle protège donc vous et votre entourage toute votre vie.
L'assurance temporaire 100 ans est le type d'assurance vie permanente le plus simple.
Elle est souvent utilisée afin de créer un patrimoine ou payer des dernières dépenses.
Assurance vie entière
Une assurance vie entière est une assurance vie permanente qui offre une protection financière au cas où la personne assurée décède. Elle protège donc vous et votre entourage toute votre vie. Outre sa protection au décès elle possède des valeurs monétaires contractuelles.
Elle est souvent utilisée afin de créer un patrimoine ou payer des dernières dépenses ou optimiser fiscalement une situation.
Assurance vie participante
Une assurance vie participative est une assurance permanente qui offre une protection financière au cas ou la personne assurée décède en plus d'offrir la possibilité de participer au bénéfice de la compagnie. Cela peut vous donner droit à des participations qui peuvent servir à vous donner un revenu supplémentaire ou augmenter votre couverture d'assurance.
L'assurance participante est souvent utilisée comme moyen de préparer votre retraite ou bâtir votre patrimoine qui sera légué à vos héritiers.