Au Québec, l'assurance vie sans examen médical est de plus en plus populaire en raison de sa simplicité et de sa rapidité comparativement au processus traditionnel. Il existe plusieurs options d'assurances vie sans examen disponibles via plusieurs fournisseurs, chacune avec ses propres avantages et inconvénients. Lisez cet article pour découvrir leurs différences.
Qu'est-ce que de l'assurance vie sans examen médical ?
L'assurance vie sans examen médical est une protection d'assurance vie pouvant être d'une durée temporaire ou permanente avec avantage d'être sans aucune exigences médical lors de la souscription du produit. L'assureur ne vous exigera donc aucune démarches médicales outre un bref questionnaire de santé.
Compagnies d'assurances offrant de l'assurance vie sans examen médical
Les entreprises offrant de l'assurance vie sans examen médical sont peu nombreuse. De plus, certaine compagnie n'ont pas de liens d'affaires directement avec la population et sont donc exclusives aux courtiers d'assurances vie. Voici une liste complète des compagnies offrant ce type de produit.
Assomption vie
Assurance Spécialité Vie
Beneva
Empire vie
Humania assurance
Industrielle Alliance
Ivari
Plan de protection du Canada
UV assurance
Chaque compagnie ont leurs propres gammes de produits d'assurance vie sans examen médical dont la qualité, les conditions, les garanties et les prix sont différent. Il est donc fortement recommandé d'être accompagné par un conseiller indépendant qui pourrait bien vous guider vers le produit le plus adapté pour vous afin de ne pas impacter négativement votre expérience mais aussi votre dossier global.
Quelle assurance vie sans examen médical choisir
Vous devez choisir une assurance vie sans examen qui correspond à vos besoins financiers en choisissant les caractéristiques suivantes : La couverture, la durée, le type, la tarification et la compagnie d'assurance.
Type d'assurance vie sans examen médical
Il existe 2 catégories d'assurances vie sans examen médical, la protection temporaire ou la protection permanente. La protection temporaire est une assurance vie d'une durée temporaire et la protection permanente est une assurance vie d'une durée à vie, le tout, sans exigences médicales.
Assurance temporaire sans examen médical
Une assurance vie temporaire sans examen médical vous offre une protection d'une durée temporaire en cas de décès sans devoir passer d'examen médical ou d'entrevue téléphonique. Elle est disponible d'une durée entre 10 à 25 ans en moyenne.
Elle est souvent choisit lorsque nos clients souhaitent obtenir une assurance vie temporaire rapidement ou bien lorsque nos clients sont en moins bonne santé ou ont des habitudes de vie plus risqués et n'aurait pas accès à un produit d'assurance vie temporaire traditionnel.
Assurance vie permanente sans examen médical
Une assurance vie permanente sans examen médical vous offre une protection d'une durée permanente en cas de décès sans devoir passer d'examen médical ou d'entrevue téléphonique.
Elle est souvent choisit lorsque nos clients souhaitent obtenir une assurance vie permanente puisqu'ils n'auraient pas accès à un produit d'assurance permanente traditionnel vue leur santé générale ou leurs habitudes de vie.
Type de tarification
Il existe 3 catégories de tarification d'assurance vie sans examen médical aujourd'hui. Les assureurs ont différents paliers d'admissibilités, ce qui leur permet d'offrir de l'assurance vie à un plus large éventail de gens dépendamment de leur santé et de leurs habitudes de vie.
Tarification simplifiée
La tarification simplifiée vous offre la meilleure protection en assurance vie sans examen médical, vous pouvez donc obtenir la meilleure couverture et le meilleur prix d'un contrat sans devoir passer d'exigence médicale.
La tarification simplifiée est pour vous si vous avez :
Une bonne santé mais ne souhaitez pas avoir d'examen
Eu des traitements de cancers ou maladies dans les 5 dernières années
Eu des problèmes psychologiques ou nerveux dans les 5 dernières années
Plus de 2 problèmes avec médication pour : pression, cholestérol, glande tyroïde ou diabète
Diabète avec prise d'insuline