Au Québec, il existe plusieurs options d'assurance vie temporaire disponibles via plusieurs fournisseurs, chacune avec ses propres avantages et inconvénients.
Vous devez choisir l'assurance vie temporaire qui correspond à vos besoins d'assurance vie, à votre budget et à vos objectifs financiers actuels et futurs afin de ne pas avoir à remplacer une protection par une autre quelques années plus tard.
Qu'est-ce que de l'assurance vie temporaire ?
L'assurance vie temporaire est un type d'assurance d'une durée limité servant à couvrir des engagements financiers comme une dette hypothécaire afin de protéger votre famille et vous advenant un décès.
Compagnies d'assurances vie admissibles
Chaque compagnie ont leurs propres gammes de produits d'assurance vie temporaire dont la qualité, les conditions, les garanties, les prix sont différent. Il est donc fortement recommandé d'être accompagné par un conseiller indépendant qui pourrait bien vous guider vers le produit le plus adapté pour vous afin de ne pas impacter négativement votre expérience mais aussi votre dossier global.
Il est important de noter que certaine compagnie d'assurance vie n'ont pas de liens d'affaires directs avec la population et sont donc exclusifs aux courtiers d'assurances vie.
Voici la liste des fournisseurs distribuant de l'assurance vie temporaire au Québec.
Financière Manuvie
Sun Life
Beneva
BMO assurance
Empire vie
Humania assurance
Équitable vie
RBC assurance
UV assurance
Foresters vie
Ivari
Assomption vie
Plan de protection du Canada
Canada vie
Desjardins sécurité financière
Industrielle Alliance
Quelle assurance vie temporaire choisir ?
Vous devez choisir une assurance vie temporaire qui correspond à vos besoins financiers en choisissant les caractéristiques suivantes : La couverture, la durée et la compagnie d'assurance. En moyenne, les gens souscrive entre 100 000 $ et 2 000 000 $ de couverture d'assurance vie temporaire d'une durée moyenne entre 10 ans et 40 ans. La compagnie d'assurance que vous devez choisir sera celle qui vous offrira l'assurance temporaire au meilleur prix et selon la qualité que vous désirez.
Durée d'assurance vie temporaire
La durée de l'assurance vie temporaire qui correspond à l'engagement financier que vous avez présentement ou prévoyez avoir prochainement. Les durées d'assurance vie temporaire peuvent varier entre 1 an à 50 ans OU jusqu'à un âge atteint au maximum 85 ans. Par exemple :
Vous avez une dette
Si vous avez une dette comme une hypothèque d'une durée de 25 ans et ne prévoyez pas en avoir d'autres dans le futur, il serait recommandé de rechercher une assurance vie temporaire d'une durée de 25 ans. Dans le cas ou vous êtes en processus d'acquisition d'immeuble, il serait recommander de prévoir à la hausse la durée d'assurance ainsi que la couverture.
Vous avez un jeune enfant
Si vous êtes une jeune famille, il serait recommandé de rechercher une assurance vie temporaire d'une durée équivalente jusqu'à ce que l'enfant atteingne entre 18 ans et 25 ans afin de créer un coussin monétaire advenant le décès d'un conjoint. De cette façon, le conjoint survivant pourrait garder le même niveau de vie pendant le temps d'ajuster ses finances avec l'enfant.
Autres engagements financiers
Si vous avez d'autres engagements financiers pouvant nécessité un besoin en assurance il serait recommandé de recherché une assurance vie temporaire d'une durée équivalente à cet engagement.
Combien d'assurance vie temporaire souscrire
En moyenne, les gens souscrive entre 100 000 $ et 2 000 000 $ de couverture d'assurance vie temporaire. Afin de souscrire un montant d'assurance vie vous devez avoir un intérêt assurable, un besoin en assurance. Pour savoir combien d'assurance vie temporaire vous avez besoin, demandez vous ces questions :
Avez vous des dettes ?
Combien seront les coûts funéraires ?
Combien seront les impôts à payer au décès ?
Devez vous fournir un soutien financier famillial en cas de décès ?
Vos objectifs futurs vous demanderons t-il d'augmenter votre assurance ? Si oui, combien devez-vous prévoir ?