Vous avez une relation d'affaires avec un conseiller financier indépendant ou travaillant pour une compagnie en particulier et vous aimeriez savoir comment se rémunère-t-il ? Dans cet article vous découvrirez comment un conseiller financier est payé, combien le conseiller financier est payé, quelles questions pouvez vous lui demander et quelles questions peut-il vous demander.
Table des matières
Comment est payé un conseiller financier
Type de rémunération potentiel
Rémunération sous forme d’honoraires (ou émoluments)
Rémunération sous forme de commission
Rémunération sous forme de salaire
Combien gagne un conseiller financier ?
Quelles questions pouvez-vous poser à un conseiller financier ?
Quelles questions un conseiller peut vous demander ?
Comment est payé un conseiller financier
Type de rémunération potentielle
Vous devez savoir que le type de rémunération de votre conseiller diffère via plusieurs facteurs par exemple, le type de conseiller financier, le statut légal (indépendant ou rattaché à une compagnie en particulier), le secteur financier où il exerce (banque, assureurs, valeurs mobilières) et la compagnie (s'il est lié à une entreprise en particulier).
Il existent plusieurs méthodes et bien que cela peut être complexe à comprendre dans certains cas, il y en aucune qui soit meilleure qu'une autre. À la fin, tout dépend de vos préférences et de la qualité des services qui vous sont offert. Demandez à votre professionnel quelle méthode il utilise.
Voici les rémunérations possibles d'un conseiller en services financiers * :
Rémunération sous forme d’honoraires (ou émoluments)
La rémunération à taux horaire est habituellement utilisé lors de planification financière ou de travaille nécessitant un service en continu.
Qui utilise ce type de rémunération ?
En règle générale les planificateurs financiers et les conseiller en sécurité financière peuvent utiliser ce type de rémunération. Bien entendu, cette méthode est utilisée au choix de ces professionnelles et peut être combinée avec d'autres types de rémunérations.
Avantages :
Aucune pression de vente car le client paie un taux horaire pour son travail.
Le conseiller à les intérêt de son client à cœur car sa rémunération et sa notoriété en dépend.
Désavantages :
Le client a des frais ou des coûts reliés à cette forme de rémunération car la charge d'honoraire est assumé par le client
Frais pouvant être élevé pour les petites à moyens budget
Rémunération sous forme de commissions
Cette rémunération est calculée selon une méthode liée à la vente d’un produit ou à la prestation d’un service et est habituellement utilisé lors de transactions de produits financiers. De plus, cet argent provient habituellement le fournisseur financier, ce n'est habituellement pas le client qui doit débourser la commission.
Qui utilise ce type de rémunération ?
En règle générale les planificateurs financiers et les conseiller en sécurité financière, les conseiller en placement, les conseiller en valeurs mobilières, les conseiller en assurance et les conseillers bancaires peuvent utiliser ce type de rémunération sur certains produits financiers. Bien entendu, cette méthode est utilisée au choix de ces professionnelles et peut être combinée avec d'autres types de rémunérations.
Avantages :
Le client n'a pas de frais ou de coût relié à cette forme de rémunération car la charge de commission est assumé par le fournisseur financier.
Le conseiller à les intérêt de son client à cœur car sa rémunération et sa notoriété en dépend.
Désavantages :
Bonis de performance parfois utilisé lié au conseiller non indépendant et donc pression de vente supplémentaire possible.
Une pression de vente peut être soumise au client
La rémunération en commission est la plupart du temps contractuelle avec les fournisseurs financiers.
Rémunération sous forme de salaire
Cette rémunération est fixé par l'employeur du conseiller financier. De plus, cet argent provient habituellement du partenaire financier dont la vente provient, ce n'est habituellement pas le client qui doit débourser la commission.
Qui utilise ce type de rémunération ?
En règle générale les planificateurs financiers bancaires et les conseiller et les conseillers bancaires peuvent utiliser ce type de rémunération sur certains produits financiers. Bien entendu, cette méthode peut être combinée avec d'autres types de rémunérations.
Avantages :
Le client n'a pas de frais ou de coût relié à cette forme de rémunération car la charge salariale est assumé par l'employeur.
Aucune pression de vente si l'ont tient compte uniquement du salaire.
Désavantages :
Bonis de performance parfois utilisé, donc pression de vente possible.
Un conseiller recevant un salaire vous encouragera à acheter les produits/services qu'offre son employeur uniquement et ce même s'il peut avoir accès à d'autres produits/services.
Un conseiller salarié est souvent lié à une compagnie en particulier et n'a pas accès ou connaissances d'autres produits sur le marché.
Le conseiller peut effectuer un travail non optimal et ne pas avoir à ce soucier de sa rémunération.
Rémunération sous forme de frais de gestion
Cette rémunération est calculée selon un frais fixe annuel ou un pourcentage des actifs sous gestion liée à la gestion de portefeuille. De plus, cet argent provient habituellement du client bénéficiant de ces services.
Qui utilise ce type de rémunération ?
En règle générale tout conseillers en services financiers offrant une gestion de portefeuille de manière indépendante peuvent utiliser ce type de rémunération. Bien entendu, cette méthode est utilisée au choix de ces professionnelles et peut être combinée avec d'autres types de rémunérations.
Avantages :
Le conseiller doit généralement réaliser une gestion de portefeuille très active en contrepartie du coût que le client doit payer.
Le conseiller à les intérêt de son client à cœur car sa rémunération en dépend.
Désavantages :
Coût souvent élevé et assumé par le client.
Convient moins aux petits à moyens portefeuilles.
* Veuillez prendre note que les informations sur les types de rémunérations peuvent différés et sont fournis uniquement à titre d'exemple. Veuillez toujours vérifier avec votre conseiller en services financiers afin de connaître les méthodes qu'il utilise.
Combien gagne un conseiller financier ?
Beaucoup de gens se demandent combien est payé un conseiller financier ou un planificateur financier avec tous ces choix de rémunération.
Au Canada, selon des statistiques recueillis par Indeed les revenus moyens d'un conseiller financier est de 57 842 $ par année avec une addition potentielle entre 2 045 $ et 25 364 $ dépendamment des commissions et bonis de performance.
Au Canada, selon des statistiques recueillis par Indeed les revenus moyens d'un planificateur financier est de 67 000$ par année avec une addition potentielle entre 5 000 $ et 25 364 $ dépendamment des commissions et bonis de performance.
Afin d'avoir une idée combien qu'un conseiller financier ou un planificateur financier gagne, vous devez tenir compte de son type de rémunération, la compagnie pour laquelle il travaille, l'expérience, son expertise ainsi que son statut légal.
En somme, vous devez choisir un professionnel qui répondra à vos besoins, atteindra vos objectifs, vous accompagnera activement dans votre vie financière et bien-sûr, une personne qui résonne avec vous.
Quelles questions pouvez-vous demander à un conseiller financier ?
Comme tout autre professionnel vous offrant des service vous êtes en droit de lui poser des questions afin de vous assurer que c'est bien la personne que vous recherchez. Voici plus bas quelques questions pouvant êtes demandé.
Quels sont ses champs d'expertises ?
Quelle expérience client devez-vous vous attendre ?
Quels sont produits/services ainsi que les frais associés ?
Quels sont ses fournisseurs financiers ?
Quel est ou ses certifications ?
Qu'est-ce qu'il le différencie de ses pairs ?
Quelles questions un conseiller financier peut vous demander ?
Votre âge
Vos relevés de revenus annuels, de placements, d'assurances
Votre bilan financier
Vos personnes à charge, le cas échéant
Vos entrées, sorties et cotisation d'argent dans le cas d'un budget personnalisé
Votre informations fiscales et légales
Vos connaissances et expérience en matière d’investissements
Vos objectifs et ambitions financiers
Avec un conseiller financier indépendant, vous atteindrez vos objectifs financier. Si vous souhaitez faire appel à un conseiller financier indépendant Audris Poulin-Leduc offre un service personnalisé de planification d'objectifs à long terme pour ses clients. Prenez contact en appelant 819 290-1214 ou planifier une consultation gratuite maintenant.
Audris Poulin-Leduc
Conseiller en sécurité financière | indépendant AMF : 243085
Travaillant en partenariat avec plusieurs partenaires financiers, Audris Poulin-Leduc propose une service basé uniquement sur la réussite de ses clients. De plus, Audris Poulin-Leduc propose une service de planification d'objectifs à long terme à des clients misant sur un service de disponibilité de durabilité et de confiance afin d'atteindre leurs objectifs financiers et leurs ambitions personnelles.
Mission : Aider les Québécois à atteindre leurs ambitions et leurs objectifs financiers, en offrant un service de haute qualité et à long terme tout en les instruisant sur les bases financières
