Guide du compte Non enregistré 2023
- Audris Poulin-Leduc
- 19 sept. 2022
- 3 min de lecture
Dernière mise à jour : 8 févr. 2023
Ce guide sommaire du compte Non-enregistré a été écrit dans le but de mieux informer les Québecois sur ce produit financier. Cet article contient l'ensemble des informations pertinentes au sujet du compte non-enregistré.
Tables des matières
Qu'est-ce que le compte non enregistré ?
Le compte Non Enregistré est un compte souvent méconnu de la population car il est avantageux est recommandé que dans des circonstances particulières. On le désigne parfois sous le nom de compte « imposable » ou « ouvert ». Un compte non enregistré peut répondre à des objectifs de placement à court, moyen ou long terme et peut être utilisé conjointement avec d’autres comptes de placement comme le CELI ou le REER.
Un compte Non Enregistré est un type de compte d'investissement (une enveloppe) ayant des caractéristiques spéciales, ce n'est pas uniquement un compte épargne.
Les avantages :
- Aucun plafond (limite) de cotisation maximum.
- Aucune limite de retrait maximum.
- Un compte non enregistré peut également être utile si vous avez épuisé vos droits de cotisation à un REER ou à un CELI.
- Aucune limite d'âge comparativement par exemple à un REER.
Les désavantages :
- Le revenu de placement gagné et les gains réalisés dans un compte non enregistré sont imposables
- Les cotisations à un compte non enregistré ne sont pas déductibles d’impôt.
- Il peut y avoir des conséquences fiscales si vous transférez des fonds d’un compte non enregistré à un compte enregistré
Comment fonctionne le Non enregistré ?
Le compte Non enregistré fonctionne de la même manière qu'un CELI ou un REER. C'est à dire que vous pouvez utiliser les mêmes types de placement à l'intérieur qu'un CELI ou un REER.
Par exemple :
Fonds distincts
Placements à taux d'intérêt quotidien
Fonds communs de placements (fonds mutuels)
Fonds négociés en bourse (FNB)
Valeurs mobilières (actions cotées en bourse)
Certificats de placement garanti (CPG)
Obligations
Dépendamment du type de placement et de fournisseur que vous choisissez, vous pouvez faire des retraits, et des cotisations uniques ou périodiques.
Qui offre un compte Non enregistré ?
La plupart des institutions bancaires, des assureurs offrent ce compte. Contactez un conseiller en services financiers, il pourra répondre à vos besoins.
Pourquoi mettre de l'argent dans un Non enregistré ?
Il existe quelques raisons de mettre votre argent supplémentaire dans un Non enregistré plutôt que le garder dans votre compte de banque ou même d'un autre compte de placement enregistré.
Voici les raisons :
Le compte Non enregistré peut servir à garder votre pouvoir d'achat à moyen-long terme contre l'effet de l'inflation en comparaison à votre compte de banque qui ne peut pas.
Le Non enregistré est un compte d'investissement sans limite pouvant être ouvert au niveau individuel ou au niveau corporatif.
Le Non enregistré est un compte qui peut être utilisé conjointement avec d’autres comptes de placement comme le CELI et le REER lorsque ceux-ci sont maximisés par exemple.
Combien pouvez-vous mettre dans un Non enregistré ?
Ce compte non enregistré n'a aucune limite tant au niveau des cotisations, des retraits ou du plafond maximal.
Quelle est la différence entre le CELI et le REER et le Non-enregistré?
Il existe plusieurs différences entre le CELI et le REER et le Non enregistré, voici un tableau comparatif.
| CELI | REER | Non enregistré |
Cotisation annuelle maximale | 6000 $ | 18 % revenu gagné ou 29 210 $ | Aucune limite |
Déductible d'impôt | Non | Oui | Non |
Gains imposable sous gestion | Non | Non | Oui |
Retrait imposable | Non | Oui | Oui |
Retrait spontanné permis | Dépend du placement | Dépend du placement | Dépend du placement |
Investissement possible | Oui | Oui | Oui |
Devez-vous choisir le Non enregistré ? C'est une très bonne question et il n'existe aucune réponse universelle malheureusement. La réponse à cette question est la suivante : Sa dépend ! Tout dépend de votre situation financière, fiscale, légale ainsi que de vos objectifs.
Définitions de mots clés :
Définition du Non enregistré
On le désigne parfois sous le nom de compte « imposable » ou « ouvert, un compte non enregistré est uniquement un type de compte d'investissement (une enveloppe) ayant des caractéristiques spéciales
Définition de CELI
Définition de REER
Si vous souhaitez en apprendre davantage sur le compte Non enregistré ou souhaitez ouvrir un Non enregistré alors vous êtes au bon endroît.
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