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Guide du compte CELI

Dernière mise à jour : 5 janv.


Ce guide sommaire du compte CELI a été écrit dans le but de mieux informer les Québecois sur ce produit financier. Cet article contient l'ensemble des informations pertinentes au sujet du CELI et sera mis à jour de façon régulière. Pourquoi ne pas l'indexé dans vos favoris !


 

Tables des matières

Qu'est-ce que le CELI ?

Les avantages :

Les désavantages :

Comment fonctionne un CELI ?

Qui offre un compte CELI ?

Pourquoi mettre de l'argent dans un CELI ?

Combien pouvez-vous mettre dans un CELI ?

Effet d'un retrait CELI sur les cotisations

Dépassement des cotisations CELI ?

Décès du titulaire d'un CELI

Quelle est la différence entre le CELI et le REER ?

Quelle est la meilleure stratégie CELI ?

Définitions de mots clés :

Définition de CELI

Définition de REER

 



Qu'est-ce que le CELI ?


Le CELI se nomme le Compte d'Épargne Libre d'Impôt, c'est un compte d'investissement créé depuis 2009 par le gouvernement. C'est un moyen pour les particuliers qui sont âgés de 18 ans ou plus et qui détiennent un numéro d'assurance sociale (NAS) valide de mettre de l'argent de côté dans un compte d'investissement.


Un compte CELI est uniquement un type de compte d'investissement (une enveloppe) ayant des caractéristiques spéciales, ce n'est pas uniquement un compte épargne comme beaucoup de gens pensent.


Les avantages :

- Tout montants mit dans ce compte sont libres d'impôt.

- Tout revenus ou gains en capital fait à l'intérieur de ce compte sont libres d'impôt.

- Tout retrait avec ou sans gains en capital est libre d'impôt.

- Les choix de placement sont les mêmes qu'un REER.


Les désavantages :

- Les frais administratifs et autres frais liés à un CELI (si applicable) ne sont pas déductibles d'impôt.

- les intérêts payés sur l'argent emprunté pour cotiser à un CELI ne sont pas déductibles d'impôt.

-Il existe une limite d'argent pouvant être déposé dans le CELI.

-Les cotisations dans le CELI ne sont pas déductibles d'impôt.


Comment fonctionne un CELI ?


Le CELI fonctionne de la même manière qu'un REER. C'est à dire que vous pouvez utiliser les mêmes types de placement à l'intérieur qu'un REER.


Par exemple :

  • Fonds distincts

  • Placements à taux d'intérêt quotidien

  • Fonds communs de placements (fonds mutuels)

  • Fonds négociés en bourse (FNB)

  • Valeurs mobilières (actions cotées en bourse)

  • Certificats de placement garanti (CPG)

  • Obligations

  • Contrats de rente


Dépendamment du type de placement et de fournisseur que vous choisissez, vous pouvez faire des retraits, et des cotisations uniques ou périodiques.




Qui offre un compte CELI ?


La plupart des institutions bancaires, des assureurs et même certains régimes collectifs offrent le compte CELI. Contactez un conseiller en services financiers, il pourra répondre à vos besoins.




Pourquoi mettre de l'argent dans un CELI ?


Il existe mille et une raisons de mettre votre argent supplémentaire dans un CELI plutôt que le garder dans votre compte de banque ou même d'un autre compte de placement enregistré comme le REER.


Voici quelques raisons :


  • Le compte CELI peut servir à garder votre pouvoir d'achat à moyen-long terme contre l'effet de l'inflation en comparaison à votre compte de banque qui ne peut pas.

  • Le CELI est un compte d'investissement formidable pour la planification de la retraite puisqu'il permet aux retraités d'obtenir un revenu non-imposable lors du décaissement.

  • Le CELI est un compte parfois mieux adapté que le REER pour beaucoup de Québécois en carrière.

  • Le CELI peut servir à épargner pour différents projets, protéger votre pouvoir d'achat et à la fois investir pour croitre votre argent. Les retraits sont non imposable cela en fait donc un compte idéal pour retirer de l'argent en carrière.



Combien pouvez-vous mettre dans un CELI ?


Le CELI est un compte très avantageux mais il comporte ses limites et l'une d'entre elle est le maximum de cotisation par année qu'un individu peut effectuer.


Le maximum de cotisation en 2023 est de 6500 $. Limite maximale du CELI depuis 2009 est de 88 000 $.


Voici les autres années *

Le plafond annuel du CELI pour les années 2009 à 2012 était de 5 000 $.

Le plafond annuel du CELI pour les années 2013 et 2014 était de 5 500 $.

Le plafond annuel du CELI pour l'année 2015 était de 10 000 $.

Le plafond annuel du CELI pour les années 2016 à 2018 était de 5 500 $.

Le plafond annuel du CELI pour les années 2019 à 2022 est de 6 000 $.

Le plafond annuel du CELI pour l'année 2023 est de 6 500 $.

Source : https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/impot/particuliers/sujets/compte-epargne-libre-impot/cotisations.html


Vos droits de cotisation à un CELI s'accumuleront chaque année même si vous ne produisez pas de déclaration de revenus et de prestations ou n'ouvrez pas de CELI. Vous accumulez des droits de cotisation CELI à partir de 18 ans et à condition que vous avez un numéro d'assurance sociale (NAS).


Effet d'un retrait CELI sur les cotisations

vous avez fait un retrait dans votre CELI et voulez remettre l'argent dedans, mais vous aviez déjà uitlisé vos cotisations maximales ? Vous devrez alors attendre après le 1er janvier de l’année suivante. Vos cotisations non-utilisées seront rétablis, vous ne les perdez pas.


Dépassement des cotisations CELI ?