C'est quoi le compte CELI ?

Dernière mise à jour : il y a 2 jours


Ce guide sommaire du compte CELI a été écrit dans le but de mieux informer les Québecois sur ce produit financier. Cet article contient l'ensemble des informations pertinentes au sujet du CELI et sera mis à jour de façon régulière. Pourquoi ne pas l'indexé dans vos favoris !


 

Tables des matières

Qu'est-ce que le CELI ?

Les avantages :

Les désavantages :

Comment fonctionne un CELI ?

Qui offre un compte CELI ?

Pourquoi mettre de l'argent dans un CELI ?

Combien pouvez-vous mettre dans un CELI ?

Effet d'un retrait CELI sur les cotisations

Dépassement des cotisations CELI ?

Décès du titulaire d'un CELI

Quelle est la différence entre le CELI et le REER ?

Quelle est la meilleure stratégie CELI ?

Définitions de mots clés :

Définition de CELI

Définition de REER

 



Qu'est-ce que le CELI ?


Le CELI se nomme le Compte d'Épargne Libre d'Impôt, c'est un compte d'investissement créé depuis 2009 par le gouvernement. C'est un moyen pour les particuliers qui sont âgés de 18 ans ou plus et qui détiennent un numéro d'assurance sociale (NAS) valide de mettre de l'argent de côté dans un compte d'investissement.


Un compte CELI est uniquement un type de compte d'investissement (une enveloppe) ayant des caractéristiques spéciales, ce n'est pas uniquement un compte épargne comme beaucoup de gens pensent.


Les avantages :

- Tout montants mit dans ce compte sont libres d'impôt.

- Tout revenus ou gains en capital fait à l'intérieur de ce compte sont libres d'impôt.

- Tout retrait avec ou sans gains en capital est libre d'impôt.

- Les choix de placement sont les mêmes qu'un REER.


Les désavantages :

- Les frais administratifs et autres frais liés à un CELI (si applicable) ne sont pas déductibles d'impôt.

- les intérêts payés sur l'argent emprunté pour cotiser à un CELI ne sont pas déductibles d'impôt.

-Il existe une limite d'argent pouvant être déposé dans le CELI.

-Les cotisations dans le CELI ne sont pas déductibles d'impôt.


Comment fonctionne un CELI ?


Le CELI fonctionne de la même manière qu'un REER. C'est à dire que vous pouvez utiliser les mêmes types de placement à l'intérieur qu'un REER.


Par exemple :

  • Fonds distincts

  • Placements à taux d'intérêt quotidien

  • Fonds communs de placements (fonds mutuels)

  • Fonds négociés en bourse (FNB)

  • Valeurs mobilières (actions cotées en bourse)

  • Certificats de placement garanti (CPG)

  • Obligations

  • Contrats de rente


Dépendamment du type de placement et de fournisseur que vous choisissez, vous pouvez faire des retraits, et des cotisations uniques ou périodiques.




Qui offre un compte CELI ?


La plupart des institutions bancaires, des assureurs et même certains régimes collectifs offrent le compte CELI. Contactez un conseiller en services financiers, il pourra répondre à vos besoins.




Pourquoi mettre de l'argent dans un CELI ?


Il existe mille et une raisons de mettre votre argent supplémentaire dans un CELI plutôt que le garder dans votre compte de banque ou même d'un autre compte de placement enregistré comme le REER.


Voici quelques raisons :


  • Le compte CELI peut servir à garder votre pouvoir d'achat à moyen-long terme contre l'effet de l'inflation en comparaison à votre compte de banque qui ne peut pas.

  • Le CELI est un compte d'investissement formidable pour la planification de la retraite puisqu'il permet aux retraités d'obtenir un revenu non-imposable lors du décaissement.

  • Le CELI est un compte parfois mieux adapté que le REER pour beaucoup de Québécois en carrière.

  • Le CELI peut servir à épargner pour différents projets, protéger votre pouvoir d'achat et à la fois investir pour croitre votre argent. Les retraits sont non imposable cela en fait donc un compte idéal pour retirer de l'argent en carrière.



Combien pouvez-vous mettre dans un CELI ?


Le CELI est un compte très avantageux mais il comporte ses limites et l'une d'entre elle est le maximum de cotisation par année qu'un individu peut effectuer.


Le maximum de cotisation en 2022 est de 6000 $. Limite maximale du CELI depuis 2009 est de 81 500 $.


Voici les autres années *

Le plafond annuel du CELI pour les années 2009 à 2012 était de 5 000 $.

Le plafond annuel du CELI pour les années 2013 et 2014 était de 5 500 $.

Le plafond annuel du CELI pour l'année 2015 était de 10 000 $.

Le plafond annuel du CELI pour les années 2016 à 2018 était de 5 500 $.

Le plafond annuel du CELI pour les années 2019 à 2021 est de 6 000 $.

Source : https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/impot/particuliers/sujets/compte-epargne-libre-impot/cotisations.html


Vos droits de cotisation à un CELI s'accumuleront chaque année même si vous ne produisez pas de déclaration de revenus et de prestations ou n'ouvrez pas de CELI. Vous accumulez des droits de cotisation CELI à partir de 18 ans et à condition que vous avez un numéro d'assurance sociale (NAS).


Effet d'un retrait CELI sur les cotisations

vous avez fait un retrait dans votre CELI et voulez remettre l'argent dedans, mais vous aviez déjà uitlisé vos cotisations maximales ? Vous devrez alors attendre après le 1er janvier de l’année suivante. Vos cotisations non-utilisées seront rétablis, vous ne les perdez pas.


Dépassement des cotisations CELI ?

Le gouvernement du Canada vous imposera 1% de l'excès des cotisations CELI à chaque moi si vous dépassez votre droit de cotisation maximum.



Décès du titulaire d'un CELI


Le CELI est réputé pour être une véhicule de placement non-imposable à 100 % et bien que c'est véridique, il existe des exceptions au moment du décès. Voici les facteurs qui peuvent influencer cette exonération :

  • le type de CELI

  • le type de bénéficiaire(s)

  • si un revenu a été gagné après la date du décès

  • le délai, après la date du décès, avant que les montants soient distribués aux bénéficiaires


Voici quelques scénarios :


Le testament du défunt désigne l’époux ou le conjoint de fait de ce dernier comme le titulaire successeur du CELI

L'époux ou le conjoint de fait survivant devient le nouveau titulaire du CELI et l’exonération d’impôt est maintenue.

Le testament du défunt désigne l’époux ou le conjoint de fait de ce dernier comme bénéficiaire du compte CELI du défunt

Une personne autre que l’époux ou le conjoint de fait survivant est désignée comme bénéficiaire

CELI offert en dons


Afin d'obtenir l'information plus précise à ce sujet, suivez ce lien du Gouvernement Canadien.







Quelle est la différence entre le CELI et le REER ?


Il existe plusieurs différences entre le CELI et le REER, voici un tableau comparatif.

CELI

REER

Cotisation annuelle maximale

6000 $

18 % revenu gagné ou 29 210 $

Déductible d'impôt

Non

Oui

Gains imposable sous gestion

Non

Non

Retrait imposable

Non

Oui

Retrait spontanné permis

Dépend du placement

Dépend du placement

Investissement possible

Oui

Oui

Devez-vous choisir le CELI ou le REER ? C'est une très bonne question et il n'existe aucune réponse universelle malheureusement. La réponse à cette question est la suivante : Sa dépend ! Tout dépend de votre situation financière, fiscale, légale ainsi que de vos objectifs.



Quelle est la meilleure stratégie CELI ?


Afin de créer la meilleure stratégie possible au niveau de votre CELI vous devez réfléchir à vos objectifs et vos ambitions. Vous devez aussi prendre en compte votre situation financière et fiscale. Lorsque vous connaissez bien ces facteurs, vous devez connaître votre capacité d'investissement ou d'épargne, cela peut-être réalisé grâce à un budget personnalisé. Ensuite, vous devez trouver un conseiller en services financiers de confiance afin d'obtenir votre CELI. Le conseiller financier vous questionnera sur votre situation afin de ciler votre profil d'investisseur et il vous accompagnera activement dans la gestion de votre portfeuille.


Définitions de mots clés :

Définition de CELI

Le CELI se nomme le Compte d'Épargne Libre d'Impôt. Un compte CELI est uniquement un type de compte d'investissement (une enveloppe) ayant des caractéristiques spéciales.

Définition de REER



Si vous souhaitez en apprendre davantage sur le compte CELI ou souhaitez ouvrir un CELI alors vous êtes au bon endroît. Audris Poulin-Leduc analysera votre situation et vos objectifs afin de vous proposer un plan d'épargne ou de gestion de portefeuille afin que vous ayez la certitude d'atteindre votre objectif financier. Prenez contact en appelant 819 290-1214 ou planifier une consultation gratuite maintenant.








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Travaillant en partenariat avec plusieurs partenaires financiers, Audris Poulin-Leduc propose une service basé uniquement sur la réussite de ses clients. ​ De plus, Audris Poulin-Leduc propose une service de planification d'objectifs à long terme à des clients misant sur un service de disponibilité de durabilité et de confiance afin d'atteindre leurs objectifs financiers et leurs ambitions personnelles. ​

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